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绕开产融合一的“雷区”

来源:企业管理杂志    2019-03-15

  中国的金融监管十分严格,产融合一,也是在钢丝绳上跳舞,既风光无限,也风险重重。遵循我国金融法规,绕过雷区,是保障企业产融合一,实现资本重构建的关键,否则,就是自掘坟墓。


  何为铁律、何为雷区,对产融合一具有深度研究与实践的上海华彩咨询集团董事长白万纲曾告诫,企业进入产融合一需要绕过“十大误区”、遵循“二十条定律”,极具指导意义。

 

  产融合一“十大误区”:


  误区一,把金融业务看成产融合一,如小额贷款、担保、互联网金融、融资租赁、信托、期货,甚至小城市的城商行、农村的农村信用社,其实,这不是产融合一,只能叫作投资和金融板块。


  误区二,产融分家,产做产的,融做融的。有财务收益,无战略收益,融的也只是获取财务收益。


  误区三,财务导向的绩效管理倒逼产融分离,大多数金融从业者脑子里想的就是钱与钱的增值,无法与实业企业家对话,产融不能有效融合。


  误区四,专业人员做金融,有专业视野,无产业格局,往往导致产融合一效率不高。


  误区五,无产产协调,无融融协同,只是浅表的产融合一,没有形成产融价值链。


  误区六,产融层次低,单一业务观点,只是发生式的结合,无体系性、无创新性,没有形成战略性的产融布局。


  误区七,全牌照思维左右金融,只为牌照刷存在感,没有在本质上推进产融合一。


  误区八,金融思维左右产业,缺乏产融互为服务的框架。


  误区九,把产融合一当作业务,没有把它当成一种思想,一种哲学,一种发展境界。


  误区十,产融合一停滞在初始阶段,单一讲产融合一,已经是“老土”了,是低档次的。产融合一必须是产业、金融、服务、贸易、投资、研发、创新等融为一体的大格局。


  产融合一“二十大定律”:


  定律一,产融合一的目标是创造价值与资本增值,这就要求反应过程要有度的限制。重融轻产,则会脱离本质,过度追求短期资本积累,严重者会扰乱破坏经济秩序;重产而轻融,会导致低流动性,限制和阻碍产业发展,影响社会生产整体进步。


  定律二,产融合一,伴随着生产力与生产关系的出现而产生,从功能上讲,可分为被动和主动两种,我们所研究的是脱离被动与主动的外壳,能够在空间与时间上发生化学变化,进行价值转化,价值创造的过程,不是存款与贷款,也不是金融牌照与产业板块。


  定律三,产融合一的现实操作是不可复制的,因为每一个场景都有其自身的特质,但我们可以放大复制的概率,放大准确的概率,加深融对产的了解,提高产融合一效率。


  定律四,无论由产而融,还是由融而产,都是回归本质的过程,基于货币不可能是最终财务凭证,因此产融合一会成为主流趋势,整个现实过程中的推进,可能会经历漫长的波折与迷茫,但这一行为会变得越来越简单与透彻。


  定律五,狭义的产融合一的核心,是“四金促四资”,即金融工具、金融产品、金融信息、金融人才促进资金、资源、资产、资本的流动与增值。


  定律六,实现资金、资源、资产、资本高效运转的途径,是融入金融板块、资产控制杠杆、加快金融创新。通过整合进入金融板块,利用杠杆效应进行放大,通过互联网金融、科技金融、小微金融等金融创新,推动产融合一的更好实现。


  定律七,从管理现金流到创造现金流,是产融合一的最基本应用。现金流不应该仅仅是被管理,更应该被创造,创造性地设计好商业模式,利用这种独特性实现现金流的源源流入。


  定律八,企业发展逐步生态链化,自身融入生态圈发展,生态圈中你中有我,我中有你,边界模糊。商帮、联盟、生态链平台、协会、园区、朋友圈,都是未来形成生态圈的重要形式。


  定律九,广义产融合一是以金融产品、金融信息、金融人才、金融服务的“四金”来服务实体运作,企业可以有效通过金融产品和金融工具的有效衔接,实现其价值链、供应链,乃至产业链、生态链的重构建。


  定律十,“四金促四资”是产融合一的微积分,将产融合一动态过程进行范式化,掌控产融结合的本质,凝聚关键要素,以助于产融合一向规律无限靠拢。


  定律十一,广义产融合一是动态的,要遵循整体的经济环境与时代背景,它在不同时期有不同的打法,在经济景气、平稳或衰退时,呈现出不同状态,同时也起到不同的功能和作用。


  定律十二,产融合一的重点在于共享平台的搭建,物理平台、外部服务平台、战略联盟平台、供应链平台、产业链平台、生态链平台是真正做好产融合一的核心要素。


  定律十三,企业不只是要做好产融合一,更要构建高产融合一能力的集团。设计现金流、多元融资、财务资源高效管理、金融服务对接产业、资产证券化能力、产融互动、产融服贸投研的组合、大金融对接大供应链、大金融对接产业链和大集中对接生态链等十大条件需要由集团稳步完成。


  定律十四,主动产融结合时代已经到来,作为企业要了解产融合一的含义,明确产融合一的关系,把握产融合一的关键要素,基于自身的社会角色,谋划这一无形之中的配电盘,实现高效运作。


  定律十五,企业运作是承载产融合一的一个完整单元,作为产融合一的主体,又决定产融合一的载体、环境与时间,企业也能够通过产融合一,更好地掌握自身的行走路线。


  定律十六,超级产融合一与狭义、广义产融合一相比,存在一些先进的地方,就是超范围、超时间、大集成、抽离化、连横、多项经营。


  定律十七,超级产融合一具有9个方面的不同境界。第一是克服危机;第二是抓住机遇;第三形成即强化竞争优势;第四是对产品与服务进行革命性创新;第五是对公司发展路径进行颠覆性创新;第六是产业再造性创新;第七是引领和创造未来;第八是对产业及社会环境关系的再造;第九是对理念、影响力、领导力更高境界的驾驭。


  定律十八,超级产融合一的方案来自商业模式,来自发展瓶颈中的痛点,来自同行、敌人、榜样,超级产业融合方案的来源是产中找融的机会与服务空间,从生态圈及其动态发展层面来发现融的机会与空间。


  定律十九,把握好产融合一的趋势是一个大课题,但总离不开几个方面,第一是把握国家战略,把握新常态趋势;第二是金融布局是基础,产业服务是重点;第三是战略导向、问题导向的集成、融合、创新,是产融合一的关键;第四是形成模式,复制尤为重要;第五是平台优势的构筑是最高境界。


  定律二十,产融合一之路,就是探索驾驭金融资本、商业资本、产业资本、智力资本、管理资本的新融合之道。

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